U proteklih 16 mjeseci najviše su porasle naknade u platnom prometu i one za prekoračenje, a naknade za vođenje računa i online bankarstvo nisu se značajnije mijenjale
Prema podacima HNB-a, prihodi banaka od naknada i provizija
u 2021. dosegnuli su 691,7 milijuna eura, što je 15 posto
više nego godinu ranije. Trend rasta nastavljen je i u prošloj
godini, o čemu svjedoči podatak da je već u prvih devet mjeseci
zaračunato 618,2 milijuna eura naknada i provizija.
Banke tradicionalno najviše zarađuju na naknadama za platni
promet, a najveći rast prihoda u prvih devet mjeseci prošle
godine, čak 32,2 posto, ostvarile su na naknadama vezanim uz
kreditne kartice.
Ponekad bankari pretjeraju u ‘bildanju’ naknada pa ih regulatori
‘udare po prstima’. Tako je Europska komisija svojom direktivom
prije nekoliko godina osjetno smanjila bankarske naknade za
prekogranično trgovanje. Kako bi nadoknadile taj gubitak, one su
u posljednje dvije godine osjetno povećale naknade u domaćem
platnom prometu.
Tportal usporedio je bankarske naknade za najčešće
korištene pojedinačne usluge povezane s eurskim tekućim
računom u sedam najvećih banaka nakon uvođenja eura.
U odnosu na analizu koju su radili u listopadu 2021., u proteklih
16 mjeseci najviše su porasle naknade u platnom prometu i one za
prekoračenje, a naknade za vođenje računa
i online bankarstvo nisu se značajnije mijenjale.
Naknade za prekoračenje dodano su smanjene s obzirom na pad
kamatnih stopa.
Vođenje računa
Naknade za vođenje računa ostale su nepromijenjene kod
većine banaka. PBZ i Raiffeisen banka naplaćuju 1,19 eura
mjesečno, a ZABA, HPB, OTP i Erste 1,59 eura. Addiko banka, koje
je i ranije bila najskuplja, podigla je ovu naknadu na 3,32 eura
(25 kuna).
Online bankarstvo
Za korištenje internetskog i mobilnog bankarstva neke
banke naplaćuju jedinstvenu naknadu, a neke posebno za svaku
uslugu. Izuzetak je Erste banka, koja ovu uslugu nudi besplatno.
PBZ, RBA i Addiko banka naplaćuju jedinstvenu proviziju za obje
usluge u visini od 1,46 eura (RBA) od 1,79 eura (Addiko). HPB,
Zaba i OTP naplaćuju dvije provizije koje u OTP-u ukupno iznose
2,39 eura, a u Zabi i HPB-u 2,66 eura.
Bezgotovinska plaćanja
Većina banaka u protekloj godini podigla je naknade za
bezgotovinska plaćanja (kreditni transferi), osobito one u
segmentu online bankarstva. Ove naknade znatno se
razlikuju ovisno o tome je li transfer izvršen u poslovnici banke
ili putem interneta.
Ako plaćate račun u poslovnici banke, u pravilu je određena
fiksna provizija u postotku ovisnom o visini računa, pri čemu su
određene granice minimalne i maksimalne naknade.
Najpovoljniju fiksnu proviziju od jedan posto imaju HPB i
PBZ. ZABA naplaćuje 1,25 posto, RBA 1,30
posto, Erste 1,5 posto, a najvišu proviziju od dva
posto imaju Addiko i OTP banka.
Minimalne naknade variraju od 1,06 eura (HPB) do 1,99 eura
(Addiko), a maksimalne naknade kreću se od 9,95 eura (PBZ) do
26,54 eura (Addiko).
Za razliku od transakcija obavljenih u poslovnici banke, kod
kojih su ujednačene naknade bez obzira plaćate li nekome koji ima
račun u istoj ili u nekoj drugoj banci,
kod online transakcija postoje razlike. Za plaćanja u
korist računa u istoj banci većina njih naplaćuje nižu proviziju.
Kod HPB-a su takve transakcije besplatne, Erste, PBZ i ZABA
naplaćuju 0,17 eura, RBA 0,27 eura, a Addiko i OTP 0,30 eura.
Za online plaćanja na račune u drugoj banci sve
promatrane banke osim RBA naplaćuju 0,30 eura. RBA naplaćuje 0,35
posto po transakciji, minimalno 0,27 eura, a maksimalno 2,65
eura.
Prekoračenje
Uz naknade za platni promet, najvažniji izvor prihoda od naknada
su dopuštena prekoračenja po tekućem računu. Ove naknade
izražavaju se u godišnjim kamatnim stopama i naplaćuju na
mjesečnoj razini ovisno o visini korištenog prekoračenja.
Većina banaka ima jedinstvenu kamatnu stopu, neovisno o
iznosu prekoračenja, koja se kreće od 5,47 posto (ZABA) do
sedam posto (RBA). Kod Addiko banke kamatne stope su u rasponu od
3,75 posto do 5,90 posto, ovisno o iznosu prekoračenja.
Dizanje gotovine na bankomatima
Nakon jednomjesečnog razdoblja besplatnog dizanja gotovine na
svim bankomatima tijekom uvođenja eura vraćene su naknade za
dizanje gotovine kod nematičnih banaka.
Kao i ranije, svaka banka svojim klijentima, korisnicima kartica,
naplaćuje naknadu kada podižu gotovinu na bankomatima druge
banke. Neke imaju jedinstvenu naknadu za dizanje gotovine, a kod
nekih se naknada razlikuje ovisno o tome dižete li gotovinu u
zemlji ili inozemstvu.