Ustavni sud izjasnio se o pet presuda Vrhovnog suda čije su mu revizije uputile Privredna banka Zagreb i Addiko banka te presudio da su banke tzv. izlazne naknade za prijevremenu otplatu kredita naplatile nezakonito
Svaki korisnik kredita koji je platio izlaznu naknadu za
prijevremenu otplatu kredita ima nedvojbeno pravo utvrditi
ništetnost tako ugovorene naknade i pravo na vraćanje cijelog
iznosa te naknade i na obračun pripadajućih zateznih kamata.
Ustavni sud izjasnio se o pet presuda Vrhovnog suda čije su mu
revizije uputile Privredna banka Zagreb i Addiko banka te
presudio da su banke tzv. izlazne naknade za prijevremenu otplatu
kredita naplatile nezakonito i da ih moraju vratiti potrošačima,
javlja Večernji list.
U zajedničkoj presudi od 13. srpnja (U-III-3231/22), o kojoj je
izvijestila Udruga Franak, Ustavni sud odbio je banke te
obrazložio da je nebitno jesu li ugovarale točan postotak od
preostale glavnice ili su ugovarale da će se naknada naplatiti
prema tarifi banke.
U ovih pet slučajeva naplaćene su, ali su kasnije i vraćene
zajedno s obračunatim zateznim kamatama na temelju pravomoćnih
presuda, naknade od 1300 eura odnosno dva posto od preostale
glavnice Addiku, 1280 eura odnosno tri posto od preostale
glavnice Addiku, 760 eura odnosno 2,5 posto od preostale glavnice
Addiku, 365 eura odnosno 2,5 posto od preostale glavnice Addiku
te 276 eura odnosno jedan posto od preostale glavnice PBZ-u.
Samo u trećem primjeru Addiko je ugovorio točan odredivi iznos
izlazne naknade od 2,5 posto, dok su ostale naknade bile
ugovorene potpuno neodredivo prema nepoznatoj tarifi banke u
budućnosti.
Nemaju pravo naplaćivati nedospjelu dobit
Iz Udruge Franak tumače da u slučaju ugovaranja takve naknade
nije ni bitna njezina odredivost jer je takva naknada zabranjena,
kako Zakonom o obveznim odnosima, tako i Direktivama 2008/48 i
2014/17 o ugovorima o potrošačkim kreditima, odnosno o stambenim
potrošačkim kreditima koje se zrcale u presudama Suda EU i to
ponajprije u presudama C-383/18 i C-555/21, gdje se nedvojbeno
utvrđuje da potrošaču ne smiju biti naplaćeni nikakvi dodatni
troškovi kod prijevremene otplate kredita.
“Banke imaju pravo u svakom kreditu na vraćanje glavnice kredita,
na naplatu ugovorenih kamata te na naknade koje su stvarne,
odnosno za koje postoji dokaz da je banka imala određene troškove
pa ih je onda imala pravo i naplatiti. Kada je u pitanju
prijevremena otplata kredita, potpuno je jasno da pritom banka
ima pravo naplatiti preostalu glavnicu i kamatu koja je nastala
do dana prijevremene otplate, ali nema pravo naplaćivati nikakvu
dodatnu naknadu, odnosno buduću nedospjelu dobit uslijed toga što
je kredit otplaćen prijevremeno. Tako su odlučivali svi sudovi,
od općinskih, preko županijskih sudova sve do Vrhovnog suda pa je
tako i ovom konkretnom presudom sve to potvrdio i Ustavni sud”,
kažu u udruzi potrošača.
Dodaju da se gotovo identičan problem pojavljuje i s tzv. ulaznim
naknadama za obradu kredita, ali zasad još nema utvrđenja
ništetnosti ulaznih naknada niti na Vrhovnom sudu, niti na
Ustavnom sudu.